Objectifs pédagogiques

  • Calculer l’enveloppe financière du client
  • Acquérir la maîtrise des différentes méthodes de financement
  • Connaître les aspects liés aux dispositifs de financement et savoir expliquer les différentes phases de mise en place d’un prêt
  • Savoir établir une étude financière complète

Public

  • Les titulaires de la carte professionnelle mentionnée à l’article 1er du décret du 20 juillet 1972 ou lorsqu’il s’agit de personnes morales, leur représentant légal et statutaire.
  • Les personnes mentionnées au dernier alinéa de l’article 3 de la loi du 2 janvier 1970 qui assurent la direction d’un établissement, d’une succursale, d’une agence ou d’un bureau.
  • Les personnes, salariées ou non, habilitées par le titulaire de la carte professionnelle à négocier, s’entremettre ou s’engager pour le compte de ce dernier.

Programme

I – Introduction

  • Environnement du marché immobilier français (quelques chiffres sur le logement en France, l’immobilier résidentiel, l’immobilier locatif, les différentes opérations immobilières finançables).

II – Définition du crédit immobilier

  • Présentation des caractéristiques des prêts immobiliers à taux fixe, à taux variable, à taux révisable (notions de caps ou butoirs).

III – Capacités

  • Capacité juridique (pour emprunter),
  • Capacité bancaire (FCC, FICP),
  • Capacité financière (ratios de solvabilité, taux d’endettement, notion et calcul du reste à vivre).

IV – Incidences des régimes matrimoniaux sur les emprunteurs (biens communs, biens propres).

V – Les différents types de prêts immobiliers

  • Le prêt à taux zéro (PTZ)
  • Le prêt conventionné
  • Le prêt à l’accession sociale (PAS)
  • Le prêt relais
  • Les prêts fonds propres
  • Les prêts immobiliers accordés aux SCI

VI – Les garanties liées au crédit immobilier

  • Différences entre garanties réelles et garanties personnelles
  • L’hypothèque (classique, rechargeable)
  • Le privilège du prêteur de deniers
  • Le cautionnement mutuel par un organisme spécialisé

VII – Les assurances liées au crédit immobilier

  •  Les obligations de la banque
  • La fiche standardisée d’information
  • Assurance groupe ou individuelle
  • La garantie décès
  • La garantie invalidité
  • La garantie incapacité temporaire de travail
  • La garantie perte d’emploi
  • Différence de coût entre une ADI calculée sur le capital initial ou sur le capital restant dû.

VIII – Le coût total du crédit immobilier (notions du TAEG, du taux de l’usure)

IX – La mise en place du crédit immobilier

  • Remise d’une fiche standardisée (liste et contenu des informations, cadre juridique) ; obligation de mise en garde.
  • Contrôle de la solvabilité de l’emprunteur
  • Envoi d’une offre préalable, contenu de l’offre, validité de l’offre et acceptation de l’offre.
  • Le déblocage des fonds ; franchise totale ou partielle
  • Principe des intérêts intercalaires
  • Principe de lissage de plusieurs prêts immobiliers
  • Clauses abusives d’un prêt immobilier

X – Le remboursement du crédit immobilier Les modalités de remboursement

  • Le remboursement par anticipation (total ou partiel)
  • La renégociation du prêt immobilier
  • Les indemnités de remboursement anticipé

Durée

2 jours soit 14 heures

Dates et lieux

Nous consulter

Les formations ont lieu à :

CCI de la Corrèze (Brive)
CCI de la Dordogne (Périgueux)

Modalités et délai d’accès

Inscription auprès de la CCI Dordogne via son site ou par téléphone (coordonnées en bas de page). Accès en fonction des places disponibles, des délais de réponses de l’OPCO ou du financement choisi.

Coût pédagogique

500 € net / stagiaire
La formation aura lieu sur Brive ou Périgueux
sous réserve du nombre minimum et majoritaire
de participants

Pré-requis

aucun

Effectifs

Mini : 4 – Maxi : 12

Moyens pédagogiques

Alternance d’apports théoriques et de cas pratiques, mises en situation.

QCM

Modalités de certification

Attestation d’assiduité de formation

Evaluation de la formation

Quiz, contrôle continu, Questionnaire satisfaction

Contact

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